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央行:下一步可考慮以社區銀行為突破點 吸引民間資本進入

  2019年09月26日 本站原創
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9月20日,中國人民銀行發布《中國農村金融服務報告(2018)》(下稱《報告》)。

《報告》指出,人民銀行和有關部門全面貫徹落實鄉村振興戰略部署,不斷深化改革創新,農村金融服務體系日益健全,服務能力顯著增強,農村金融生態環境持續改善,為促進農業生產、農村經濟發展和農民增收發揮了重要作用。

央行:下一步可考慮以社區銀行為突破點 吸引民間資本進入

根據《報告》披露,自2007年創立涉農貸款統計以來,全部金融機構涉農貸款余額累計增長534.4%,11年間平均年增速為16.5%。涉農貸款余額從2007年末的6.1萬億元增加至2018年末的32.7萬億元,占各項貸款的比重從22%提高至24%。債券、股票等直接融資也有較快發展,農產品(5.27 -0.75%,診股)(000061,股吧)期貨市場從無到有,功能逐漸顯現。2007年至2018年,我國農業保險保費收入從51.8億元增長到572.7億元,參保農戶從4981萬戶次增長到1.95億戶次,分別增長了10.1倍和2.9倍。

不過,《報告》也指出,農村金融供需矛盾依然突出,對照鄉村振興戰略和金融供給側結構性改革的要求,農村金融服務改革創新的任務仍然艱巨。“下一步改革,要以新時代中國特色社會主義思想為指導,緊緊圍繞關于實施鄉村振興戰略和金融供給側結構性改革的總體部署,堅持以市場化運作為導向、以機構改革為動力、以政策扶持為引導、以防控風險為底線,深化改革創新,建立完善金融服務鄉村振興的市場體系、組織體系和產品體系,更好地滿足鄉村振興多樣化、多層次的金融需求,推動城鄉融合發展”。

央行:下一步可考慮以社區銀行為突破點 吸引民間資本進入

具體來看,一是推進市場化改革,構建更具競爭性的農村金融體系。比如,按照放寬準入、深化改革、健全風險防控機制的原則,可考慮以社區銀行為突破點,適當放開準入,吸引民間資本進入。

二是完善農村金融監管,提升監管質效。明確中央和地方金融監管部門的監管職責,形成中央、地方金融監管的合理有效分工。加強信息共享和監管合作,避免監管空白,轉變監管方式。

三是聚焦重點領域,強化金融產品和服務創新。圍繞脫貧攻堅、糧食安全、綠色農業、一二三產業融合等鄉村振興重點領域,強化金融產品和服務方式創新。

四是完善配套支持政策,激發金融機構內生動力。主要包括完善保費補貼機制和再保險體系;健全農業信貸擔保體系;鼓勵地方政府完善農村產權登記、評估、流轉等機制等。

五是充分依靠數字技術,形成優勢互補的良好態勢。鼓勵商業銀行統籌實體和數字兩種方式下沉服務,以適當的物理網點彌補“數字鴻溝”不足。加強數字普惠金融領域的金融標準建設。規范互聯網金融在農村地區的發展。加強數字普惠金融知識宣傳普及,提升消費者數字金融素養和防風險能力。

央行:下一步可考慮以社區銀行為突破點 吸引民間資本進入

六是提升社區銀行柜面服務意識,制定和完善嚴格的崗位規范、業務服務標準和業務操作規范。同時要求每一個柜面要對銀行的管理制度、業務操作牢記在心。要求每一個柜面工作人每天從第一個客戶接待到最后一個客戶的接待,工作中的各個環節都要統一。使每位員工接待顧客有禮、有節、有度,處理業務規范、快速、準確,讓顧客感到和諧、友愛、溫馨。

窗口是金融行業服務水平的直觀體現,為進一步提高窗口文明服務水平,改善客戶服務體驗,提升廣大人民群眾的滿意度、美譽度,華謀咨詢集團特開發出“3個1”窗口文明服務改善工程,提升柜臺服務水平

1: 服務質量評估與服務技能提升培訓

操作時間:1周通過神秘人監測、錄像監測、現場觀察等方式,對窗口服務現狀進行調研分析,形成調研報告。結合調研結論,編制窗口文明服務規范手冊,并實施2天的窗口服務技能提升培訓,培訓課題主要包括:服務禮儀、服務流程、現場管理、溝通技巧等。

1: 營業窗口文明服務標桿打造

操作時間:1周在實施培訓之后,項目組進駐營業窗口,實施為期5天5晚的文明服務標桿營業窗口輔導,打造服務標準化樣板窗口。輔導內容主要包括功能布局優化、全員服務禮儀規范導入、關鍵服務流程規范化導入、現場管理優化、窗口文化墻優化等。

1: 遠程輔導與持續鞏固

實施時間:1年在標桿服務窗口打造結束后,實施為期1年的遠程輔導,通過電話、微信等方式,持續協助窗口改善,鞏固提升標桿服務打造成果。

案例展示

華謀集團為某銀行輔導《網點服務效能提升》

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華謀集團為某銀行輔導《五星級網點創建》

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